Comparativa del plan de ahorro ETF de 2021

Los mejores planes de ahorro de fondos indexados puestos a prueba.

¿Está buscando un plan de pensiones que quiera mantener durante al menos diez años o más ? ¡Entonces cotice en bolsa y confíe en un plan de ahorro ETF! Los planes de ahorro ETF solo se amortizan si existen durante años. De esta forma, se pueden absorber las fluctuaciones de los precios. En primer lugar, asegúrese de que puede suspender su plan de ahorros de forma gratuita . Con algunos proveedores, solo tiene la opción de eliminarlo. Puede averiguar de un vistazo qué tasas mínimas se llaman y cuántos ETF elegibles para el plan de ahorro están disponibles para usted en nuestra prueba informativa y tabla de comparación.

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Consejos de compra de planes de ahorro ETF :
cómo elegir el producto correcto de la prueba o comparación de planes de ahorro ETF anterior

Resumen

  • Un ETF es un fondo pasivo, por eso sus costos son bajos. El valor de un ETF se mueve de la misma manera que el del mercado que refleja.
  • Un plan de ahorro es muy adecuado para la jubilación: para compensar las fluctuaciones de precios y lograr buenos rendimientos, debe ejecutarse durante diez años o más.
  • Los ETF basados ​​en un índice transregional y intersectorial, por ejemplo, el índice MSCI World, son adecuados como base para el plan de ahorro.
  • Los corredores en línea y los bancos directos no tienen sucursales y no ofrecen asesoramiento de inversión personal. Por lo tanto, puede hacer las ofertas más baratas.


Los productos de inversión más populares en 2016 fueron: dinero a un día, cuentas de ahorro y seguros de vida o seguros privados de pensiones. La mayoría de los ciudadanos dudan sobre todo lo que tenga que ver con la bolsa de valores. Esto no tiene sentido, porque aquellos que no corren ningún riesgo tal vez ni siquiera puedan proteger sus ahorros de la inflación en 2021. Incluso con una cuenta de depósito a plazo fijo en otros países europeos, no alcanzará una tasa de interés del 2%.

Recomendamos un plan de ahorro ETF para aquellos que quieran aumentar sus activos sin muchos conocimientos financieros y que quieran dejar algo a un lado de forma regular y a largo plazo.

Nuestra guía explica cómo funcionan y muestra cómo puede crear fácilmente el plan de ahorros ETF adecuado. En una entrevista, Annabel Oelmann del centro de consumidores de Bremen y el administrador de fondos Markus Kaiser le dirá cómo puede mantener bajos los costos y los riesgos .

1. ¿Qué son los ETF?

ETF son las siglas de Exchange Traded Funds, que se traduce como fondos mutuos cotizados en bolsa. Por lo general, los ETF solo rastrean un índice y, por lo tanto, también se conocen como fondos indexados .

Los índices bursátiles más conocidos son, por ejemplo, el DAX, que refleja el desarrollo de las 30 mayores empresas alemanas, o su homólogo estadounidense, el Dow Jones Industrial Average Index.

Además de los índices bursátiles, también son comunes los índices de bonos corporativos o de bienes raíces.

En el mejor de los casos, un ETF gana y pierde tanto como el índice al que sigue. Entonces es un fondo pasivo . A diferencia de un fondo activo clásico , los componentes individuales no se adaptan constantemente a la evolución del mercado.

Los gestores de fondos con fondos activos tienen como objetivo ganarle al mercado mediante la compra y venta inteligente de acciones. Pero solo en una décima parte de los casos sus previsiones de mercado son tan buenas que, después de deducir los gastos, la rentabilidad es mayor que con los ETF.

Los planes de ahorro son, por así decirlo, órdenes permanentes para la compra de valores . Las cuotas de ahorro se cargan mensualmente, trimestralmente o anualmente. El banco o corredor siempre compra acciones en una fecha específica.

Puede encontrar una explicación detallada de los ETF y sus formas especiales aquí:

2. ¿Buenos rendimientos gracias a las tarifas reducidas?

No importa lo bueno que sea un profesional financiero, nadie puede predecir con precisión el rendimiento de los valores. Los resultados históricos son solo indicativos. Sin embargo, los costes se generan de una forma u otra y, por tanto, son un factor clave que influye en el éxito de la inversión.

2.1. Gastos bancarios y bursátiles

Si no se ofrece un ETF como parte de un plan de ahorro , existen costos de pedido y tarifas bajas para la bolsa de valores por cada tasa de ahorro recaudada.

Los corredores y los bancos en línea resumen estos gastos, como con el plan de ahorro de fondos convencional , como una tarifa plana para los costos de ejecución . Pueden depender proporcionalmente del volumen de ahorro o ser una cantidad fija.

También se puede pedir a los clientes que paguen por la cuenta de depósito, pero los bancos directos y los corredores de nuestra prueba no lo hacen. En última instancia, cuando se trata de elegir su plan de ahorros ETF, es crucial si el proveedor de la cuenta de custodia renuncia a los costos de la cuenta de custodia y la ejecución y, por lo tanto, ofrece planes de ahorro gratuitos.

Si desea finalizar su plan de ahorro en su totalidad o en parte, los valores deben revenderse. Hay costos de transacción regulares para esto. DKB y Flatex, por ejemplo, exigen precios fijos de 5 y 10 euros respectivamente. Maxblue se lleva el 0,25% por ello, un máximo de 50 euros.

Dado que los precios de compra son ligeramente más altos al mismo tiempo que de venta, cuando los valores se venden, generalmente solo después de unos años en el caso de los planes de ahorro, generalmente se agregan diferenciales. Están entre el 0,01 y el 0,5%. Cuanto más común y más grande sea un ETF, menor será el diferencial.

2.2. Los bajos costos de administración mantienen bajos los costos continuos de ETF

Los costes internos de la gestión de un ETF son muy bajos debido a su pasividad . En el caso de muchos ETF, están por debajo del 0,5% anual; El 0,1% tampoco es infrecuente.

Estas tarifas de fondos en curso también se muestran en los prospectos de ventas del editor en el índice de gastos totales (TER) o índice de gastos totales.

La siguiente tabla muestra las diferencias de precio entre un plan de ahorro de fondos con fondos activos y con ETF:

ETF fondos activos
Comisión de gestión

(también llamado tarifa de administración o costos internos)

0-0,95% anual

principalmente hasta 0.5%

aprox. 1,5% anual
Recargo por emisión / 0 – 7%
Comisión de rentabilidad / 0 – 0,25% del beneficio
Costos de transacción al vender valores Precio fijo o tarifa proporcional

p. ej., 5 – 10 € o 0,25%

Precio fijo o tarifa proporcional

p. ej., 5 – 10 € o 0,25%

Dr. Annabel Oelmann, miembro de la junta del Centro de Consumidores de Bremen

En general, no tiene que preocuparse por las trampas de costos con los ETF. Pero cuando se trata de los denominados ETF beta inteligentes , la junta directiva del centro de consumidores de Bremen, Annabel Oelmann, insta a la precaución:

“Mientras que los ETF convencionales simplemente replican un índice existente, los ETF de beta inteligente intentan optimizar el perfil de oportunidad-riesgo cambiando la ponderación de un índice existente o recién creado. Estos ETF pueden ser mucho más costosos de administrar que los ETF convencionales “.

2.3. Planes de ahorro ETF en Stiftung Warentest

En mayo de 2016, Finanztest calculó los rendimientos de los planes de ahorro de ETF equilibrados durante los últimos 15 años: obtuvieron ganancias promedio del 5,9% anual .

En el caso de los fondos mixtos activos con aproximadamente el mismo riesgo y también de diseño internacional, la rentabilidad media anual fue sólo del 2,4%. El mejor fondo aportó un 5% y el peor un -1,6%. Según la prueba financiera , la diferencia considerable se debe principalmente al lado de los costos.

3. ¿Cómo se puede incrementar la seguridad de una inversión con fondos indexados?

Los planes de ahorro se pueden eliminar o cancelar en cualquier momento. Pero si sale durante una mala situación de mercado, sufre pérdidas. Todo el mundo debería ser consciente de estos riesgos de precios. Si sigue algunas reglas generales, los riesgos de esta inversión pueden reducirse significativamente.

3.1. La perseverancia reduce el riesgo de pérdida

El gestor de fondos Markus Kaiser lanzó el primer fondo de fondos basado en ETF en el mercado alemán en 2007.

“Los ETF son los instrumentos ideales cuando se trata de invertir de forma rentable y eficiente en diversas clases de activos e índices de mercado”, afirma Markus Kaiser, director ejecutivo de la empresa de gestión de activos StarCapital.

“Pero su fortaleza para rastrear el desempeño de un índice es también su mayor debilidad. Después de todo, permanecen pasivos cuando los precios bajan ”. Esta es la razón por la que los ETF son principalmente adecuados para la acumulación de activos a largo plazo .

La mejor manera de hacer frente a los malos precios es esperar tiempos mejores en lugar de apresurarse a vender todo a precios desfavorables. Por tanto, las participaciones del fondo deben conservarse durante diez años o más . Porque a largo plazo, incluso las fluctuaciones fuertes del tipo de cambio, por ejemplo, debido a una crisis financiera, pueden volver a compensarse. Menos transacciones también dan lugar a tarifas de pedidos más bajas.

Un horizonte de inversión largo también es importante para acciones individuales. El Deutsche Aktieninstitut comparó los rendimientos de los inversores que poseían acciones de DAX entre 1964 y 2013: siempre que los valores solo se revendan después de 15 años o más, los rendimientos fueron consistentemente positivos.

3.2. Confíe en ETF con una amplia diversificación

Dependiendo del banco custodio, puede usar de 1 a 10 ETF para un plan de ahorro. Si también desea invertir en índices exóticos, existen varios. Sin embargo, como base para un plan de ahorro, necesita un ETF más diversificado para mantener pequeñas las fluctuaciones.

“Los ETF sobre índices estratégicos muy especiales o índices limitados regionalmente que solo constan de unos pocos valores no son muy recomendables”, dice Annabel Oelmann. “Especialmente para el punto de entrada, se recomiendan índices transregionales de todo el mercado de proveedores conocidos”.

Aquí también hay grandes diferencias . A nivel mundial, puede significar que se utilice un índice con empresas de países en desarrollo y emergentes, o empresas de un solo sector específico. Según el economista, estos ETF implican mayores riesgos que un ETF en un índice en el que hay empresas grandes y financieramente sólidas de regiones desarrolladas.

El tamaño del fondo también es importante : “A largo plazo, siempre existe el riesgo de que los fondos que son demasiado pequeños se cierren porque no son rentables”. Además, Oelmann aconseja una diversificación más amplia para ejecutar otro plan de ahorro con otro ETF. en paralelo.

Consejo: los fondos se dividen en siete categorías de riesgo. La cifra clave estandarizada para el nivel de riesgo se puede encontrar en el respectivo Documento de Datos Clave para el Inversor (KIID) del ETF.

3.3. La forma de construcción es insignificante.

Mayor riesgo con inversiones en materias primas

En la UE, los fondos indexados deben estar diversificados y no constar de un solo componente. Si bien también puede comprar ETF de oro en Suiza, por ejemplo, los ETF en Suiza solo pueden replicar índices de materias primas.
Si solo desea invertir en plata, petróleo, etc., las materias primas cotizadas en bolsa (ETC) son ideales. A diferencia de los ETF, los ETC no se clasifican como fondos de inversión: su inversión no está protegida en caso de insolvencia del emisor (emisor).

Los fondos indexados se pueden estructurar de dos maneras: o se replican por completo (físicos) o son sintéticos (artificiales) comprando todas las acciones del índice que se van a rastrear . Esto último significa que el ETF se está copiando mediante swaps . “La replicación física completa es más fácil de entender, pero conlleva ligeras desventajas en los costos”, explica la economista Annabel Oelmann.

Debido a la estructura artificial, a su vez, se utilizarían derivados difíciles de entender. En caso de insolvencia bancaria, son concebibles impagos de hasta el 10% de los activos del fondo. “En la práctica, sin embargo, consideramos que este riesgo es insignificante, ya que los proveedores de ETF intentan eliminarlo mediante diversas medidas”.

Según el gestor de fondos Markus Kaiser , el hecho de que un ETF sea sintético o completamente replicable no juega un papel importante en el éxito de una inversión .

4. Índices coincidentes y proveedores de ETF

Lo más importante al crear el plan de ahorro es el índice subyacente. En este capítulo se muestran aquellas que, gracias a su amplia difusión, son adecuadas para un plan de ahorro. La mayoría de los proveedores de ETF tienen fondos en estos índices.

4.1. Mundo MSCI

El MSCI World realiza un seguimiento de los precios de las acciones de más de 1.600 empresas de 23 países industrializados . Más de la mitad proviene de EE. UU. Solo Apple, Microsoft, Amazon y General Electric representan alrededor del 5% del índice. No se consideran empresas pequeñas.

4.2. Stoxx Europa 600

Este índice refleja los valores de las acciones de 600 empresas europeas de 11 sectores . Grandes, medianos y pequeños están representados por igual. Alrededor del 28% de las empresas son del Reino Unido y alrededor del 16% de Francia. Le siguen Alemania y Suiza.

Los corredores suelen ofrecer ETF de planes de ahorro en el Stoxx Europe 600 sin costes de ejecución . Lo mismo se aplica a los planes de ahorro en MSCI World.

4.3. Índices sostenibles

Hay índices que deliberadamente solo apoyan a empresas, industrias o países sostenibles. “Sostenible” se refiere a criterios ecológicos, sociales y financieros. Se excluyen las industrias críticas.

Bien conocido en esta categoría es el índice denominado Dow Jones Europe Sustainability Screened. Representa el 20% superior de las 600 empresas sostenibles más grandes de Europa. Los ETF diversificados no pueden seguir principios éticos y ecológicos con tanta precisión como los fondos de sostenibilidad activos , porque las empresas individuales no pueden intercambiarse tan fácilmente.

Es diferente con un índice de la industria como el S&P Global Clean Energy, que muestra los precios de las acciones de las 30 mayores empresas en el campo de las energías renovables . Alrededor del 30% recae en China y el 25% en EE. UU.

También encontrará fondos indexados sostenibles entre los proveedores de depósitos de nuestra comparación de planes de ahorro ETF , aunque solo en casos aislados.

4.4. Los mayores proveedores de ETF

La siguiente tabla muestra los mayores emisores de ETF. Si el proveedor se encuentra en el extranjero , debe gravar los ingresos de la inversión de forma independiente . De lo contrario, los bancos los transmiten a las propias autoridades fiscales. El impuesto sobre la renta de las inversiones con solos es del 26,375%. 8o1 euros anuales están libres de impuestos.

Si el emisor de los fondos quiebra, su capital aún no se perderá, ya que los ETF se tratan como activos separados .

proveedores caracteristicas
  • Marca de Commerzbank
  • Con sede en Luxemburgo
  • cubre muchas clases de activos
  • Filial de la gestora de activos estadounidense BlackRock
  • Líder del mercado mundial
  • Hija de Deutsche Bank
  • Con sede en Luxemburgo
  • uno de los mayores proveedores europeos
  • Marca del principal banco Société Générale de Francia
  • uno de los mayores proveedores europeos
  • Centrarse en los índices bursátiles

5. ¿Cuál es la diferencia entre un plan de ahorro y una inversión única?

Los fondos cotizados en bolsa también son adecuados para una inversión única en una cartera de ETF. ¿Qué deberías elegir ahora?

“Si ha reservado lo suficiente para una inversión única, también debe dejar que su dinero trabaje para usted. Las inversiones instantáneas muestran sus fortalezas durante un largo período de inversión. Se pueden ganar más intereses de inmediato ”, explica Markus Kaiser. El administrador del fondo recomienda una combinación de una inversión única y un plan de ahorro .

Los planes de ahorro , a su vez, tienen la ventaja de que el punto de entrada no es importante , es decir, se benefician del efecto costo-promedio, como explica Kaiser: “Cuando los precios bajan, se compran más acciones y menos acciones cuando los precios suben, lo que en última instancia conduce a un precio medio de la inversión. Esto reduce el riesgo de sincronización del sistema “.

6. Planes de ahorro de ETF puestos a prueba

6.1. Así es como probamos

Para la comparación de nuestro plan de ahorro ETF, utilizamos cinco criterios como base de evaluación, cada uno de los cuales recibió entre uno y diez puntos. Nuestro enfoque está en el lado de las tarifas.

Los bancos pueden iniciar los costos de ejecución en cualquier momento o una vez al año. Eso depende sobre todo de las condiciones que te otorguen editoriales como Comstage o Lyxor.

Por lo tanto, no damos menos importancia al nivel de las tarifas de los pedidos regulares que a la gama actual de planes de ahorro sin costos de ejecución.

Criterios Aspectos parciales
Exención de costes de ejecución (20%)
  • ¿Se ofrecen ETF sin comisiones por pedido?
  • ¿Son estas acciones limitadas a medio o corto plazo?
Tarifas de pedidos regulares (20%)
  • ¿Qué tan caras son las ejecuciones del plan de ahorro con tasas de ahorro bajas / altas?
  • ¿Ahorras tarifas si solo debitas trimestralmente?
Tasas de depósito (10%)
  • ¿El depósito es incondicionalmente gratuito?
  • Si no es así, ¿cuáles son los otros costos?
Selección de ETF (25%)
  • ¿Hay muchos ETF capaces de planificar ahorros sin costos de pedido?
  • ¿La selección es variada en general?
Flexibilidad (25%)
  • ¿Tengo muchos intervalos de mudanza?
  • ¿La tarifa mínima es baja?
  • ¿Cuántos ETF por plan de ahorro son posibles?
  • ¿Puede ahorrar con los beneficios de creación de capital?
  • ¿Qué otras restricciones existen?

No realizamos una prueba de servicio. Usamos aleatoriamente soporte telefónico o por chat o formularios de contacto de Maxblue, Comdirect, Consorsbank, S-broker y Flatex.

El personal de servicio nos brindó respuestas rápidas y competentes a la oferta del plan de ahorro y los ETF en general. Solo OnVista nos dio una respuesta relativamente tardía e incorrecta a una solicitud por escrito.

6.2. Ganador de la prueba Flatex


Flatex
puntúa con la mayor cantidad de planes de ahorro ETF sin tarifas de pedido y la mayor selección de ETF capaces de ahorrar planes. Nuestro ganador de la prueba del plan de ahorro ETF no compromete el servicio a pesar de los costos muy bajos, por ejemplo, ni los tiempos de soporte para los clientes ni para las partes interesadas son limitados como resultado.

La desventaja es el nuevo interés de penalización para los saldos acreedores con Biw Bank. Por lo tanto, el plan de ahorro ETF en Flatex es solo nuestra recomendación si tiene las cuotas de ahorro debitadas de su cuenta corriente regular . Si, por el contrario, recargas la cuenta de caja en Flatex para que se cargue desde allí, la tasa de interés negativa es del 0,4% del saldo. Entonces, cuando se trata de flexibilidad, Flatex no es uno de los favoritos.

Comdirect sigue con una ventaja no demasiado pequeña con tarifas de pedido aún manejables y una gran selección de ETF promocionales.

El S-broker de la Caja de Ahorros en tercer lugar se recomienda especialmente para aquellos que tienen una amplia gama de ETF , incluso en índices pequeños y raros que desean, y con pequeñas cantidades que desean el Programa de Ahorros .

En general, pudimos otorgar a todos los proveedores al menos una buena calificación en la comparación del plan de ahorro de fondos.

6.3. Otros proveedores notables

No pudimos incluir algunos candidatos en nuestra selección de los mejores bancos / corredores para planes de ahorro de fondos indexados porque las condiciones actuales no eran convincentes (a enero de 2017).

Está ING-DiBa , que ejecuta planes de ahorro para el 1,75% del volumen de transacciones. Estos siguen siendo costos razonables para los pequeños ahorradores, pero no existe un plan de ahorro ETF sin costos de ejecución .

Con Finvesto (antes cominvest) y Ebase , que cobran comisiones de ejecución bajas de menos del 0,5%, tienes que pagar entre 12 y 36 euros al año por la cuenta de custodia del ETF.

7. Cree un plan de ahorro: así es como funciona

Puede parecer complicado al principio crear un plan de ahorro en línea. Los asesores de inversiones automatizados lo relevan de parte de este trabajo y se encargan de todo lo demás. Sin embargo, se debe pagar una tarifa de servicio de hasta el 1% anual.

Si sigue algunas reglas generales y las cifras de fondos importantes, puede usar nuestras instrucciones para encontrar rápidamente un plan de ahorro económico sin tener que pagar por ninguna ayuda.

7.1. Sin depósito sin legitimación

Para cualquier plan de ahorro de valores, primero debe abrir un depósito. Si la cuenta de custodia no se sacó en una sucursal bancaria junto con un asesor bancario, debe hacer que una persona externa confirme su identidad.

Nota: Si no configura el plan de ahorro con un banco completo, sino con un corredor, el depósito se realizará en un banco asociado. En el caso de Flatex, se trata de Biw Bank.

Para abrir nuestro depósito en Flatex, realizamos el trámite de VideoIdent el día de la inscripción . Después de un tiempo de espera de unos 15 minutos, nos comunicamos con un empleado del proveedor de servicios de video IDNow. Utiliza una cámara web para comprobar si la persona frente a la cámara es idéntica a la persona en la tarjeta de identificación.

Una semana después, los detalles de la cuenta de custodia llegan al Biw Bank, así como el número de cliente de Flatex. Después de nueve días también recibimos las contraseñas de la sucursal web.

La otra forma de verificación de legitimación requeriría más esfuerzo: para el procedimiento Postident , debe dirigirse a una sucursal de Deutsche Post que ofrezca Postident. Un trabajador postal lo identificará allí y luego enviará las solicitudes.

7.2. Elija objetivos de inversión

En el punto de servicio “Objetivos de inversión”, primero debe seleccionar una de las cinco clases de riesgo ; no se pueden realizar transacciones de antemano.

La clase de riesgo D debe seleccionarse para nuestros planes de ahorro de valores sobre índices bursátiles . En el nivel C, todavía no sería posible obtener fondos sobre índices internacionales. Se requiere el nivel más alto para productos financieros altamente especulativos como los CFD o el comercio de divisas.

Si sus objetivos de inversión cambian más tarde, puede volver a cambiar la clase de riesgo.

7.3. Búsqueda de ETF

En la sucursal web puede configurar el plan de ahorro en “Comercio” y “Plan de ahorro / retiro”. Sin embargo, debe ingresar el título exacto del fondo, ISIN (número de identificación) o WKN (número de identificación de valores) en el campo de búsqueda para que aparezca un resultado.

Con la herramienta gratuita JustETF, puede encontrar rápidamente el fondo de índice adecuado. En la sección de búsqueda de ETF , filtramos los ETF que son elegibles para planes de ahorro y que Flatex ejecuta sin una tarifa de pedido. JustETF también tiene ofertas de planes de ahorro de otros siete bancos y corredores en línea.

Esta selección debe perfeccionarse con más ajustes predeterminados. Estos incluyen la clase de activos, incluidas las acciones, los bonos y las materias primas, así como la antigüedad y el tamaño de los fondos.

Para poder lograr un buen rendimiento, utilizamos ETF de acciones. Las bajas tasas de interés de los bonos del gobierno significan que los ETF de bonos pagan significativamente menos intereses, aunque, por supuesto, son menos riesgosos.

Para los ETF de acciones, la elección del índice es lo más importante . En última instancia, esto tiene una influencia decisiva sobre dónde se invierte el dinero.

A partir de las recomendaciones para índices en planes de ahorro (Capítulo 4), buscamos ETF en STOXX Europe 600. La herramienta ofrece ETF de Comstage e iShares como resultados.

Ambos emisores solo cobran comisiones internas bajas del 0,2% y el volumen del fondo supera los 100 millones de euros cada uno. Es más probable que se cierren los fondos pequeños.

También filtramos mediante la distribución de ETF . Los dividendos de las acciones contenidas en el fondo se abonan semestral o anualmente.

Sin embargo, a menudo también se prefiere un fondo acumulativo (con acumulación de dividendos) . Al reinvertir los ingresos, se pueden lograr efectos de interés compuesto . Al final, estos incluso juegan un papel más importante en su retorno que las ventajas fiscales que se pueden lograr a través de distribuciones regulares de ingresos.

Después de filtrar mediante la distribución de fondos, todo lo que queda es el ETF de iShares que se replica completamente.

Si hace clic en el nombre del ETF en JustETF, obtendrá una lista de los datos clave del fondo, así como enlaces a los documentos más importantes del fondo y del editor, incluido el prospecto de venta. Además, se muestran el ISIN y WKN, que debemos ingresar en Flatex.

7.4. Preparar orden

Después de ingresar al WKN, el ETF correcto aparece en Flatex. Elegimos una ejecución trimestral del plan de ahorro a razón de 250 euros, siempre el primer día del mes. Si Flatex cobra su tarifa regular de 90 centavos por cuota más adelante, los intervalos más largos son más baratos.

Para crear el plan de ahorro, aún tenemos que ingresar un número TAN y elegir si los montos deben retirarse de nuestra cuenta externa (cuenta corriente) o de la cuenta de efectivo del Biw Bank. Para utilizar la cuenta de efectivo, primero debe transferirse el dinero.

Además, en Flatex debe evitarse en la medida de lo posible mantener dinero en la cuenta de efectivo , ya que este crédito devenga un interés de -0,4% anual.

7.5. Otro plan de ahorro

Nuestro ETF refleja el desarrollo de 600 empresas europeas, pero no queremos limitarnos a Europa.

De la serie de índices sostenibles (Capítulo 4.3), buscamos un ETF en el S&P Clean Energy Index con la herramienta de asesoramiento JustETF y encontramos el “Global Clean Energy UCITS ETF” de iShares. Este fondo también se está distribuyendo y reproduciéndose por completo.

La mayoría de las empresas en las que se invierte provienen de mercados emergentes y de EE. UU. Desde un punto de vista regional , nuestro segundo plan de ahorro, que asciende a 50 euros al trimestre, es un buen equilibrio para el primero.

Sin embargo, el Índice de Energía Limpia de S&P solo se limita a un sector pequeño. Al igual que con el fondo del STOXX Europe 600 , el nivel de riesgo especificado en el KIID (“Información esencial de inversión”) es el nivel 6 de 7. La volatilidad anual , es decir, la desviación del valor dentro de un año de la media, es aproximadamente del 18% en cada caso .

Si necesita un alto nivel de seguridad , un plan de ahorro en MSCI World es mejor (consulte 4.1.). La volatilidad dentro de un año está entre el 12,55 y el 13,07%, según el proveedor de ETF. La clase de riesgo especificada es 5 de 7.

Se eligió el primer día del mes como fecha de ejecución, por lo que siempre hay un retraso de uno a dos días. Antes de eso, Biw Bank anunció el débito directo por correo electrónico.

En la sucursal web de Flatex puede seguir el desempeño de los planes de ahorro de valores. Después de una semana, el saldo se veía así:


Seis semanas después, ambos planes de ahorro se han desarrollado positivamente:

Como muestra nuestra comparación de planes de ahorro de fondos indexados, invertir su dinero sin la ayuda de un asesor bancario no es ciencia de cohetes.

Esta es la razón por la que los productos con ETF se anuncian tan raramente . Esto no resta valor a su creciente popularidad : mientras que en 2006 solo se gestionaban 67.800 millones de euros en ETF en Europa, diez años después ya superaba los 515.000 millones de euros.

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