Las mejores tarjetas de crédito prepagas de 2021

Las mejores tarjetas de crédito recargables probadas.

Cuando viaje al extranjero a más tardar, las tarjetas de crédito son complementos muy útiles para la tarjeta de giro y el efectivo . Las tarjetas prepagas también tienen la ventaja de que son accesibles para todos sin un cheque Schufa. Si ya tiene una cuenta corriente y no quiere una segunda, debe asegurarse de que la tarjeta de crédito no esté vinculada a la apertura de una cuenta . ¿Qué más deberías tener en cuenta? ¡Descúbrelo con la ayuda de nuestra tabla de prueba o comparación!

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Lo esencial en resumen

  • Una tarjeta de crédito prepaga casi siempre está disponible sin un cheque Schufa o comprobante de ingresos. Por tanto, es adecuado para todos los grupos de personas.
  • Para una estadía más prolongada en el extranjero, las tarifas para otras monedas y los retiros de efectivo deben ser los criterios principales al elegir una tarjeta de crédito, de lo contrario, las tarifas anuales son las más importantes.
  • Al usuario no le importa si se trata de una Mastercard o Visa. Las entidades de crédito determinan las condiciones por sí mismas.


Si se registra en un hotel más grande, desea reservar su próximo viaje en portales de vuelos o necesita un automóvil de alquiler, no puede evitar una tarjeta de crédito en estos días.

También en las tiendas online, la tarjeta de crédito suele ser el método de pago estándar o incluso el único posible . Y si ya no tiene dinero en efectivo, los viajes de compras en otros países sin una tarjeta de crédito son solo parcialmente divertidos. Gracias al sistema de prepago, casi todos los ciudadanos pueden obtener una tarjeta de crédito.

Las tarjetas de crédito prepagas son un modelo para pagos sin efectivo y se diferencian de las tarjetas de crédito convencionales en algunos aspectos. Nuestra guía explica exactamente cómo funciona el sistema y qué debe considerar al elegir un proveedor.

1. ¿Qué es una tarjeta prepago?

Las transacciones de pago con tarjetas de prepago, también conocidas como tarjetas de prepago, se realizan sobre una base de crédito : la tarjeta se recarga con una cierta cantidad para que los pagos posteriores no puedan exceder el monto del crédito.

La transferencia de una cuenta corriente a la tarjeta tarda unos tres días si la cuenta se mantiene en otro banco. Si es el mismo proveedor, solo toma un día. A veces también es posible recargar mediante Giropay, desde otra tarjeta de crédito o mediante transferencia instantánea. Finanztest , una rama de Stiftung Warentest , ha descubierto que estos dos métodos cuestan un promedio del 2% de la cantidad cargada.

Si paga con el crédito de recarga, el importe se debita inmediatamente, como con una tarjeta de giro (anteriormente una tarjeta EC) .

Algunas de las tarjetas de crédito prepagas están vinculadas a una cuenta mayoritariamente gratuita con el emisor de la tarjeta o, en el caso de la tarjeta ADAC Visa, a la membresía en el club del automóvil. Además de las tarjetas de crédito prepagas en la prueba, PayCenter GmbH y las principales instituciones de crédito como Postbank, Commerzbank o Hypovereinsbank también ofrecen una tarjeta prepago sin cuenta corriente .

Arte de la tarjeta funcionalidad
Tarjeta de débito Los importes se cargan inmediatamente de una cuenta corriente.

Por tanto, no es posible caer en la trampa de la deuda.

Una tarjeta de crédito recargable también es una tarjeta de débito en un sentido más amplio.

Tarjeta de cargo Una vez al mes recibirás una factura total con los gastos incurridos.

Esto es útil para pagar costos urgentes e inesperados.

Tarjeta de crédito Esta es una tarjeta de crédito combinada con la opción de pagar deudas en cuotas.

El monto de la cuota se puede seleccionar con relativa libertad y son posibles reembolsos especiales en cualquier momento.

Sin embargo, las tasas de interés son más altas que las de las líneas de descubierto.

2. ¿Cualquiera puede pagar con una tarjeta de crédito prepaga?

Anonimato con tarjetas de la gasolinera.

Algunos supermercados, quioscos o gasolineras ofrecen tarjetas de crédito aptas para un uso lo más anónimo posible. Al realizar una compra, el cliente generalmente no tiene que proporcionar ninguna información personal al minorista o la compañía de la tarjeta de crédito. También puede permanecer en el anonimato al pagar en Internet siempre que no se envíe ningún pedido a su hogar. Sin embargo, estas tarjetas a menudo solo se pueden recargar con un máximo de 100 euros. Además, las tarifas son más altas que para otras tarjetas de crédito prepagas. Por lo tanto, solo son adecuados si concede gran importancia a no tener que divulgar sus datos.

Los bancos solo otorgan tarjetas de crédito clásicas si clasifican al cliente como solvente. Esto generalmente incluye tener ingresos suficientes y regulares. Para autónomos, amas de casa, desempleados, estudiantes y aprendices, las tarjetas prepagas son a menudo las únicas tarjetas de crédito disponibles .

Una tarjeta prepago suele ser también una tarjeta de crédito sin Schufa , siempre que no se lleve a cabo la verificación de solvencia. Las tarjetas de crédito también son una opción para las personas que ya tienen una entrada Schufa negativa.

Algunos proveedores de servicios financieros también ofrecen tarjetas para adolescentes y niños. Ya a partir de los 8 años puede obtener una tarjeta de crédito de Wüstenrot o una tarjeta Major de PayCenter GmbH, una institución de dinero electrónico alemana. La tarjeta de crédito prepago Commerzbank, por ejemplo, está disponible a partir de los doce años, la tarjeta prepaga Hypovereinsbank y Netbank a partir de los 14 años.

Muchas tarjetas de crédito prepagas incluyen la opción de ajustar el límite para la recarga máxima o el pago máximo posible por día. Esto permite a los jóvenes, a petición propia o de sus padres, controlar sus gastos.

3. ¿Cuáles son las condiciones típicas de las tarjetas prepagas?

3.1. Tarifas estándar

Las tarifas anuales van desde los 14,95 euros en Fidor Bank y Netbank hasta los 37,90 euros para la Payango Cristal Card de Landesbank Baden-Württemberg. Tarjetas prepago completamente gratis no hay más pero el Wüstenrot Visa Classic Prepaid es b es la edad de 25 años contribuciones.

A menudo, se incurre en costos iguales a las tarifas anuales al comienzo del contrato, después de lo cual la tarjeta de crédito prepaga es gratuita durante el primer año. PPRRO Financial Limited tiene un modelo de costo ligeramente diferente con la MasterCard prepaga de Viabuy: por poco menos de 90 euros, el costo de emisión de la tarjeta es inusualmente alto. Para ello solo pagas la cuota anual de 29,90 euros de nuevo a partir del 4º año.

  • A las tarjetas de crédito convencionales y gratuitas

3.2. costo adicional

Si desea efectivo, paga tarifas proporcionales o cantidades absolutas. Para un pago de 250 euros, las tarifas del 2%, como las de la Tarjeta Inside, son exactamente 5 euros. Este suele ser el límite máximo de las tarifas absolutas por retirar dinero. Para sumas mayores, las tarifas porcentuales son definitivamente más altas.

Surgen costos adicionales si la tarjeta de crédito prepaga se utiliza para un pago fuera de la zona euro o el dinero se paga en otra moneda. Los proveedores cobran hasta un 2,75% de las ventas por el uso de moneda extranjera. Este es un recargo por convertir la moneda al tipo de cambio actual. Con las ofertas del Fidor Bank y la Major Card de Paycenter, es posible pagar con la tarjeta de crédito prepago sin cargo fuera de la zona euro .

Nota: Los retiros ocasionalmente pueden incurrir en tarifas adicionales dependiendo de la máquina en cuestión. El banco no tiene ninguna influencia en esto. Pagar en el extranjero puede resultar especialmente caro, por ejemplo, en EE. UU. Si es posible, por lo tanto, debe comparar las tarifas de los cajeros automáticos existentes con anticipación.

Las ventajas y desventajas de la tarjeta prepago en comparación con una tarjeta de crédito clásica:

    ventajas

  • independientemente de los ingresos o la calificación crediticia
  • control total sobre sus propios gastos
  • Riesgo de pérdida limitado al crédito
    desventaja

  • tarifas básicas más altas
  • Los pagos son más caros
  • un poco menos de puntos de aceptación

4. ¿Dónde se pueden utilizar las tarjetas prepago?

Un lector de tarjetas normal como este también acepta tarjetas sin relieve.

Las tarjetas de crédito de recarga se utilizan básicamente en los mismos lugares que las variantes de tarjetas clásicas. Puede utilizar tarjetas de crédito prepagas en línea en gasolineras, tiendas o cajeros automáticos.

Sin embargo, las impresoras, comúnmente conocidas como “dispositivos Ritsch-Ratsch”, solo pueden reconocer tarjetas de crédito con relieve . En nuestra comparación de tarjetas de crédito prepagas 2021, solo se perfora la tarjeta Viabuy. Mientras tanto, sin embargo, los imprinters solo son comunes en muy pocas tiendas y en algunos restaurantes y hoteles.

Pueden surgir más dificultades con los autos de alquiler, ya que las tarjetas prepagas no representan un depósito de seguridad . La empresa de alquiler de coches Sixt ofrece una tarifa prepaga por sus servicios: a continuación, simplemente se carga en la tarjeta el precio total antes de que comience el alquiler. Para otros minoristas, es recomendable aclarar las opciones de pago con anticipación.

5. ¿Cuál es la diferencia entre Visa y Mastercard?

Las empresas de tarjetas de crédito otorgan a los bancos y cajas de ahorros licencias para comercializar las tarjetas. Las tarifas entonces dependen de la respectiva institución financiera. Y si el prestatario no puede pagar sus deudas, en última instancia, el proveedor, no la compañía de la tarjeta de crédito, es responsable.

En Alemania, VISA y Mastercard representan el 90 por ciento del mercado .

La información sobre la cantidad de puntos de aceptación para Visa y Mastercard varía. Según Focus , ambas marcas se aceptan en más de 30 millones de ubicaciones en más de 200 países. Principalmente se trata de tiendas online, comercios y hoteles. Hay alrededor de 500.000 puntos de aceptación para ambos proveedores en Alemania. Tampoco hay diferencias claras en el número de cajeros automáticos.

Ambas empresas también ofrecen versiones de lujo de sus tarjetas de crédito. Con la Mastercard Platinum, por ejemplo, obtienes un seguro de viaje y un seguro médico en el extranjero. Además, su propietario asegura el acceso a las salas VIP de los aeropuertos. Incluso con una “tarjeta de crédito dorada” como la Visa Card Gold de Postbank, se incluyen muchos seguros y descuentos.

Conclusión: Las diferencias entre VISA y Mastercard son limitadas. Las condiciones en última instancia determinan los bancos socios y son más decisivas para la selección.

Otra compañía de tarjetas de crédito es American Express , que emite las tarjetas directamente a los clientes sin un banco intermediario. La tarifa anual de American Express es de al menos 35 euros. Sus clientes a menudo reciben muchos descuentos de los distribuidores o pueden participar en programas de fidelización. American Express no ofrece tarjetas de crédito prepagas.

6. Grandes diferencias de velocidad

En nuestra prueba de tarjeta de crédito prepaga, el tiempo entre la solicitud y la recepción de una tarjeta lista para usar difiere mucho entre los proveedores individuales. Esto se debe, por un lado, a las entregas y tramitación de las consultas a diferentes velocidades y, por otro lado, a si primero se realiza una verificación de legitimación .

Para ello, son posibles dos métodos: PostIdent y Video-Ident. Entonces el procedimiento básico es:

Postident:

  • Imprima los registros del banco o espere a que se envíen
  • Con los documentos y cédula de identidad, diríjase a una oficina de correos que ofrezca el proceso de identificación. No necesita una cita para esto.
  • Un empleado de Swiss Post comprueba la identidad del solicitante.
  • La oficina de correos envía los documentos de solicitud directamente al banco.

Video-Ident:

  • Ingrese sus datos personales en el sistema del banco.
  • El banco envía los datos de contacto a su proveedor de servicios de identificación de video seleccionado.
  • Un empleado del Servicio de identificación de video usa una cámara web para examinar varias características de seguridad y si la persona en la identificación es idéntica a la persona en la identificación.
  • el cliente envía al banco una carta con la solicitud firmada

Si desea abrir una cuenta en un banco alemán, debe realizar una verificación de legitimación de acuerdo con la Ley de Lavado de Dinero (GWG). Si no quiere ir al banco por esto, puede utilizar uno de los procedimientos de legitimación impersonal.

Aún no hay muchas instituciones de crédito que ofrezcan identificaciones de video, pero se está volviendo cada vez más popular debido a sus ventajas prácticas. Según la Ley de blanqueo de capitales (GWG), los bancos alemanes están obligados a realizar un control de legitimación cuando alguien abre una cuenta. Algunos emisores de tarjetas prepagas requieren identificación sin abrir una cuenta. Las empresas extranjeras como PPRO Financial Limited, el editor de Viabuy, no están sujetas a las leyes de lavado de dinero.

7. Beneficios especiales

7.1. Fidor Bank le permite pagar de pasada

Este símbolo muestra si el pago sin contacto puede funcionar con la tarjeta de crédito.

La tarjeta de débito Mastercard de Fidor Bank está equipada con un chip NFC. NFC significa Near Field Communication y es un método de radio para la transmisión inalámbrica de datos. Algunos supermercados o incluso máquinas expendedoras de billetes funcionan con esta tecnología. La tarjeta de crédito habilitada para NFC se mantiene brevemente frente al terminal a una distancia de unos centímetros para el pago.

Sin embargo, los críticos califican el pago sin contacto como problemático: cualquier lector puede leer los datos muy rápidamente.

Por lo tanto, los clientes deben verificar cuidadosamente los extractos de sus tarjetas de crédito. El uso indebido de la tarjeta puede evitarse manteniendo su tarjeta alejada de posibles dispositivos fraudulentos. También debe guardarlo en su billetera junto al cambio o en cubiertas protectoras especiales RFID .

7.2. Los descuentos instantáneos aportan más que puntos

Payback , una subsidiaria de American Express Group, ofrece el programa de puntos de bonificación más grande de Alemania . Con la tarjeta de crédito prepago de Payback, acumula un punto de Payback por cada cinco euros que gasta en cada compra en todo el mundo y en Internet. Esto también se aplica si está comprando con un socio de Payback y ya está recibiendo puntos en la tarjeta comercial normal. Por regla general, dos euros equivalen a un punto. Los socios incluyen a Rewe y dm-drogerie. Además, Payback te da 150 puntos adicionales por su tarjeta Visa prepaga. Las compras de un “socio favorito” seleccionado duplican los puntos.

Los socios de recuperación de la inversión más importantes

Puede canjear sus puntos en la tienda de recompensas. Por ejemplo, puede obtener un soporte para automóvil para teléfonos móviles por 999 puntos y una plancha de vapor Philips por 2.999 puntos. Los valores de puntos bajos muestran que se debe recolectar mucho para tener éxito: si gasta 1000 euros con su socio favorito en un año y otros 500 euros con comerciantes fuera del programa Paybacks, obtendrá solo una vez con Visa Tarjeta básica a 1110 puntos.

Aquellos que ya están ocupados acumulando puntos tienen una clara ventaja con la tarjeta de crédito prepago de Payback. No vale la pena comenzar a recolectar sobre la base de esta tarjeta. Con algunas tarjetas puede beneficiarse de descuentos de inmediato.

Para los propietarios de CristalCard existen numerosos descuentos instantáneos en comercio electrónico y comercio estacionario, por ejemplo en Amazon, Apple, C&A o en cadenas de comida rápida. Los servicios del concesionario de coches de alquiler Europcar se reducen permanentemente hasta en un 15%.

Con la tarjeta prepago Wüstenrot, a menudo recibe nuevos cupones como parte del programa de devolución de dinero , también con un descuento de hasta el 15%.

8. Línea directa de bloqueo general en caso de pérdida de la tarjeta

Si un estafador quiere usar su tarjeta de crédito prepaga, al igual que con las tarjetas de giro, debe conocer el PIN o falsificar una firma. Por lo tanto, es poco probable que se haga un mal uso de la tarjeta. Si pierde la tarjeta de crédito o le roban la billetera, debe bloquear la tarjeta de crédito lo antes posible. Los proveedores de tarjetas prepagas ofrecen líneas directas para bloquear tarjetas. También puedes llamar al número de emergencias 116 116 a nivel nacional para cualquier tipo de tarjeta las 24 horas del día . Si se aloja en el extranjero, por supuesto, debe seleccionar el código de área de Alemania (0049 o +49).

Cuando finalmente solicite una nueva tarjeta de crédito, se le cobrará entre 0 y 15 euros por la tarjeta de reemplazo.

9. Conclusión

Casi todo el mundo puede obtener tarjetas prepagas y son un gran apoyo para no gastar más de lo que realmente tiene. Nuestro ganador de la prueba de las tarjetas de crédito prepago es el Netbank con su Mastercard prepago, ya que convence por sus bajos costos, límite suficiente y un proceso de emisión rápido. Un criterio de evaluación decisivo para nosotros también fue si también tenía que abrir una cuenta corriente con el proveedor para acceder a la tarjeta.

Antes de comprar una tarjeta de crédito prepaga, debe hacer una comparación de tarjetas de crédito individuales. Porque cuál es la mejor tarjeta de crédito prepago siempre depende de para qué la uses. Si, por ejemplo, no se planifican estadías ni compras en línea fuera de la zona euro, las tarifas en moneda extranjera, por ejemplo, no influyen.

Si tiene buenas posibilidades de obtener una tarjeta de crédito normal, también debería echar un vistazo a las tarjetas que se ofrecen en nuestra prueba de cuenta corriente . Por ejemplo, los clientes reciben la tarjeta Visa DKB de forma gratuita con su cuenta corriente en el DKB, cuyo crédito devenga un interés del 0,6%.

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